Meniu

Cunoașterea domeniului asigurărilor: Noțiuni de bază despre domeniul asigurărilor pentru testeri

  • Principal
  • Alte
  • Cunoașterea domeniului asigurărilor: Noțiuni de bază despre domeniul asigurărilor pentru testeri

insurance domain knowledge

Încercați Instrumentul Nostru Pentru Eliminarea Problemelor

Cunoașterea domeniului asigurărilor pentru testeri:

Trăim într-o lume instabilă și evenimentele catastrofale, cum ar fi dezastrul tsunami, cutremur, inundații, erupții vulcanice etc., ne reamintesc că orice se poate întâmpla oricând.

Iar compensația împotriva acestor pierderi este una remarcabilă. Astfel, asigurările sunt singurul factor care sprijină ființele umane sub astfel de pierderi. Acest tutorial vă va explica toate faptele de bază pe care trebuie să le cunoașteți despre domeniul asigurărilor.

Sper că toată lumea este conștientă de termenul „Asigurare” și fiecare dintre voi v-ar fi acoperit în mare parte viața, proprietatea sau orice altă entitate folosind diferite „polițe de asigurare”. Industria asigurărilor este una vastă și există mai multe tipuri de asigurări și diverse terminologii care sunt utilizate în această industrie.

Să înțelegem acum totul despre asigurări prin acest tutorial.

Cunoașterea domeniului asigurărilor

Ce veți învăța:

Cunoștințe și elemente de bază în domeniul asigurărilor

Scopul unei asigurări este de a oferi protecție împotriva riscului oricărei pierderi financiare.

Asigurarea este un contract între asigurător si persoana asigurată sau un grup . Persoană asigurată înseamnă persoana care este acoperită de polița de asigurare sau cea care beneficiază de poliță, iar asigurătorul este compania de asigurări care vinde polițele.

Asigurarea este o formă de gestionare a riscului în care un asigurător este de acord să își asume riscul entității asigurate împotriva unor evenimente viitoare, pierderi incerte etc. De asemenea, în schimbul acestui transfer de risc, persoana asigurată schimbă o compensație monetară companiei de asigurare care este numit „ Premium ”.

Persoanele fizice, întreprinderile sau orice altă entitate se pot proteja folosind polița de asigurare împotriva pierderilor semnificative, a suferințelor financiare etc., iar prima este plătită de asigurat companiei de asigurare. Pe măsură ce riscul crește, există și o creștere semnificativă a sumei primei.

Importanța asigurărilor

În zilele noastre, asigurările au devenit o parte importantă a vieții fiecărei ființe umane. În general, toată lumea este acoperită de un anumit tip de poliță de asigurare, dar nu toată lumea știe de ce este importantă o asigurare? Răspunsul de bază este - asigurarea oferă protecție financiară împotriva unei pierderi incerte.

Absența unui susținător de întreținere face ca lucrurile să fie nefericite, dar datorită „Asigurării”, care asigură asiguratului că, în cel mai rău caz, dacă persoana asigurată nu mai există, afacerile sau membrii familiei vor primi prestații convenite în contractul de poliță .

De exemplu , în cazul decesului unei persoane asigurate, persoanele aflate în întreținerea acestora vor primi o sumă forfetară convenită, conform poliței. Asigurările adaugă o securitate financiară vieții și ajută la menținerea nivelului de trai al familiei lor.

Cum funcționează asigurarea?

Nimic nu este permanent în lumea de astăzi, totul este temporar. Asigurările nu pot împiedica ceva care nu merge bine. Cu toate acestea, există întotdeauna un moment bun și un moment rău în viața sau afacerea tuturor.

fuziune recursivă sortare c ++

Prin urmare, este întotdeauna bine să te pregătești pentru cel mai rău. Și asigurarea vă ajută să vă protejați pe dvs. și activele dvs. de riscul sau pierderea financiară atunci când ceva nu merge bine.

Asigurarea este o afacere care include diverse operațiuni sau tranzacții care trebuie efectuate în așa fel încât să genereze venituri suficiente pentru a plăti creanțele și, de asemenea, să genereze profit companiei de asigurări pentru a rămâne în concurență pe piață.

Să vedem cum funcționează asigurarea, mai degrabă vom afla cum își desfășoară activitatea companiile de asigurări și sunt capabili să accepte riscurile în caz de viață, sănătate, automobile etc. și să genereze venituri.

Mai jos sunt câteva puncte care explică modul în care funcționează o asigurare:

  • Pentru a conduce orice afacere este implicat un cost. Compania de asigurări își asumă riscul persoanei asigurate, iar pentru o astfel de „gestionare a riscurilor”, costul este necesar pentru o companie de asigurări.
  • Costul riscului este răspândit într-un grup mare de persoane care împărtășesc riscurile similare.
  • Când cumpărați o poliță de asigurare, vă transferați riscul către compania de asigurări. În schimbul acestui risc, plătiți o primă companiei. În mod similar, există și alte grupuri de oameni care împărtășesc și riscul similar și plătesc o primă aceleiași companii.
  • La rândul său, acest lucru va crea un fond mare de finanțare, care va fi utilizat pentru acoperirea cererii în caz de apariție a oricărui eveniment neașteptat în viața oricui.
  • După acceptarea cererii, asigurătorul va ajuta la soluționarea cererii de despăgubire după procesul și verificarea în cauză.
  • Dacă aveți nevoie de clarificări sau aveți vreun conflict cu privire la solicitarea decontării, puteți contacta asigurătorul imediat.
  • Dacă încă nu sunteți mulțumit de soluția oferită de asigurător, atunci puteți contacta Ombudsmanul financiar, care este un furnizor de servicii independent și gratuit pentru consumatorii lor.

Tipuri de asigurări

Există mai multe tipuri de asigurări disponibile pe piață. În mod similar, există multe companii de asigurări care oferă servicii clienților lor pentru diferite polițe. În fiecare organizație, există echipe diferite care sunt implicate în testarea fiecărei linii de afaceri (LoB).

Mai jos sunt câteva dintre tipurile importante de asigurări:

# 1) Asigurări de viață

Asigurarea de viață este un contract încheiat între asigurat și compania de asigurări, în care compania de asigurare este de acord să plătească beneficii bănești fie la decesul unei persoane asigurate, fie la scadența poliței.

Acordul de politică este un document legal și oferă o listă exhaustivă a tuturor articolelor, evenimentelor incluse și excluse din acoperirea poliței.

# 2) Asigurare de proprietate

Asigurarea proprietății asigură protecția oricărei proprietăți împotriva accidentelor de incendiu, a daunelor cauzate de vreme sau a pierderilor cauzate de furt. Dacă aveți o proprietate, cum ar fi o clădire, un apartament sau orice altă proprietate personală, cum ar fi echipament personal de birou, etc, atunci asigurarea de proprietate acoperă aceste articole împotriva evenimentelor neprevăzute.

# 3) Asigurări de sănătate

Asigurarea de sănătate asigură acoperirea cheltuielilor medicale sau a operației chirurgicale a unei persoane.

Include acoperire pentru invaliditate sau deces accidental și dezmembrare. Este, de asemenea, un contract între un asigurător și o persoană asigurată, adică o persoană fizică, iar acest contract este reînnoibil conform regulilor și reglementărilor unei companii de asigurări.

# 4) Asigurare de călătorie

Există, în principal, două motive pentru care cumpărați asigurări de călătorie - personale sau de afaceri. Asigurarea de călătorie acoperă pierderile financiare cauzate de deteriorarea bagajelor, prestațiile de deces, orice cheltuieli medicale și pierderea bunurilor personale în timpul călătoriei.

Acoperirea de asigurare de călătorie este aplicabilă înainte de începerea călătoriei, în timpul sau chiar după călătorie, pe baza acoperirii poliței și a condițiilor menționate în documentul poliței.

cum rulez un fișier jar în Windows 10

# 5) Asigurare auto

Asigurarea auto acoperă toate vehiculele rutiere, cum ar fi camionul, mașina, motocicleta etc. și acoperă avariile vehiculului. De asemenea, acoperă răspunderea survenită din cauza coliziunii.

# 6) Compensarea lucrătorilor

Acest tip de acoperire de asigurare este luat de companiile în care, dacă un angajat este rănit în timp ce se află la locul de muncă, această poliță acoperă toate cheltuielile medicale ale angajatului și, de asemenea, oferă salarii angajatului rănit.

# 7) Reasigurare

Reasigurarea este transferul riscului de la o companie de asigurări la cealaltă companie de asigurări. Reasigurarea este o asigurare care este achiziționată de o companie de asigurări (societate cedentă) de la una sau mai multe alte companii de asigurări (reasigurător) pentru gestionarea riscurilor.

Aici două părți sunt implicate într-un contract, una este o societate cedentă și cealaltă este reasigurătorul. În acest acord, reasigurătorul este de acord să plătească o parte din cererile de despăgubire suportate de compania cedentă după îndeplinirea puține condiții conform acordului.

# 8) Asigurarea locuinței

Dacă dețineți o casă sau un apartament, atunci asigurarea locuinței protejează pierderile financiare suferite din cauza daunelor. Politicile de asigurare a locuințelor acoperă în mare parte garaj, locuințe etc., în conformitate cu acordul de poliță. Asigurarea la domiciliu depinde și de zona în care locuiți.

De exemplu, dacă locuiți într-o zonă predispusă la cutremure sau în zonele predispuse la inundații, atunci majoritatea companiilor de asigurări nu vă vor oferi o astfel de asigurare în cazul în care riscul este mai mare sau vă vor oferi asigurări cu primă maximă.

Există încă multe alte tipuri de asigurări, cum ar fi: asigurarea pentru invaliditate, asigurarea agricolă, asigurarea împotriva incendiilor, asigurarea împotriva inundațiilor, asigurarea aeriană, asigurarea marină etc.

Fluxul de proces pentru înscrierea unei polițe de asigurare

Imaginea prezentată mai jos prezintă fluxul de proces la nivel înalt pentru înscrierea polițelor și modul în care este procesat prin diferite cereri de asigurare.

Fluxul de proces pentru înscrierea poliței de asigurare

Certificări în domeniul asigurărilor

Există diverse certificări disponibile în industria asigurărilor. Cu toate acestea, prezentate mai jos sunt câteva detalii de certificare în care puteți apărea în funcție de zona dvs. de interes.

FLMI HOLIDAY

Colegi, Institutul de management al vieții este o certificare de asigurare emisă de LOMA, Canada.

FLMI sau cunoscute popular ca examene LOMA sunt efectuate de LOMA ORG și fie vă puteți nominaliza, fie compania dvs. vă poate nominaliza. Este extrem de popular în industria IT. Ajută la înțelegerea activității de asigurare și a conceptelor de bază implicate în industria asigurărilor.

FLMI este împărțit în trei etape:

LOMA nivel 1

ALMI

FLMI

Nivelul 1 Loma include două lucrări:

LOMA 280 - Principii de asigurare

LOMA 290 - Operațiuni ale companiei de asigurări

De asemenea, are LOMA 281 și LOMA 291, dar trebuie doar să ștergeți două lucrări pentru a șterge nivelul 1 LOMA.

ALMI

LOMA 301 - Administrația asigurărilor

LOMA 307 - Concepte de afaceri și financiare pentru profesioniștii în asigurări

HOLIDAY 320 - Marketing în asigurări

FLMI

LOMA 311 - Dreptul afacerilor pentru profesioniștii în servicii financiare sau 316

LOMA 335 - Excelență operațională în servicii financiare

LOMA 356 - Principii de investiții și investiții instituționale

LOMA 361 - Raportare contabilă și financiară la companiile de asigurări de viață

LOMA 371 - Managementul riscurilor și proiectarea produselor pentru companiile de asigurări

( Link sursă )

AINS

Este asociat în asigurări generale. Aceasta este o certificare de bază și puteți vedea în toată linia de activitate a asigurărilor, cum ar fi creanțele, subscrierea etc. Există diferite lucrări pentru INS21, INS22, INS23 și INS24 pentru profesioniștii IT.

Asigurător de proprietate și accident (CPCU): Este o certificare foarte respectată, care atrage cu adevărat atenția oamenilor asupra CV-ului. După finalizarea cu succes a acestui certificat, persoana certificată poate evalua și evalua riscurile de proprietate comercială și de accidentare.

Chartered Life Underwriter (CLU): Această certificare este legată de asigurarea de viață. Această certificare implică calcularea riscului de asigurare pentru persoane fizice sau pentru un grup. De obicei, acest calcul este utilizat pentru a determina o primă pentru polițe.

Asociat în revendicare (AIC) :Se ocupă în principal de gestionarea daunelor, etică, gestionarea fraudelor etc.

faza de implementare în ciclul de viață al dezvoltării software-ului

Notă : Aici am dat detalii la nivel înalt despre certificare și examenele lor, trebuie să verificați detaliile reale ale examenului și condițiile preliminare înainte de a vă prezenta la orice examene de certificare.

Glosar de asigurări

Am văzut diverse terminologii legate de domeniul asigurărilor.

Un ghid despre aceste terminologii este prezentat mai jos pentru referință:

  • Politică : Un contract scris sau un acord între compania de asigurări și un asigurat. Documentul de politică include detalii juridice / formulări despre ceea ce este inclus în acoperire și ceea ce este exclus din acoperirea poliței.
  • Premium : Prețul unei polițe de asigurare.
  • Revendicare : Este valoarea prestației de asigurare care urmează să fie decontată beneficiarului conform documentului de poliță.
  • Intermediari : Brokeri, agenți etc.
  • Comision : Suma care trebuie plătită de o companie de asigurări agentului care a vândut polița.
  • Beneficiar : Persoana care are dreptul să obțină beneficiile poliței în caz de evenimente neprevăzute.
  • Călăreț : Este un avantaj suplimentar pentru politica existentă, care modifică de obicei politica pentru o acoperire suplimentară.
  • În forta : Poliță de asigurare pentru care prima este plătită integral.
  • Graţie Perioadă : Este perioada de timp de la data scadenței primei în care politica rămâne în vigoare.
  • Copil : Este încetarea poliței în cazul în care suma primei nu este plătită înainte de sfârșitul perioadei de grație.
  • Reintegrare : Prin plata primei scadente, dacă există, polița expirată este din nou pusă în vigoare prin furnizarea unor dovezi suficiente conform regulii companiei de asigurări
  • Deductibil : Este suma fixă ​​pe care o persoană asigurată trebuie să o plătească înainte ca societatea de asigurări să înceapă să furnizeze beneficiile poliței.
  • Coasigurare : După ce deductibilul a fost plătit de o persoană asigurată, persoana asigurată trebuie să plătească un procent specific din suma de facturare (să presupunem 20%) numai atunci asigurătorul sau compania de asigurări vor plăti restul de 80% din sumă.
  • Coplata : Conform contractului de asigurare, asiguratul plătește o anumită sumă fixă ​​(să presupunem 50 USD), alta decât plata deductibilă și de co-asigurare,
  • Din buzunar maxim : Aceasta este suma maximă necesară pentru a fi plătită într-un an de către asigurat pentru o deductibilă, o coasigurare și o coplată. Odată ce această sumă maximă este atinsă, compania de asigurări începe să ofere beneficii de poliță.
  • Al treilea Parte Administrator (TPA): este o persoană sau o firmă angajată de un angajator pentru a se ocupa de gestionarea cererilor de despăgubire, a cererilor de procesat. TPA nu este un asigurător sau un asigurat.
  • Underwriter : Underwriter este un profesionist care analizează și clasifică riscul pentru o companie de asigurări. Pe baza acestei evaluări se ia decizia cu privire la acceptarea sau respingerea cererii.
  • Actuar : Actuarul este o persoană profesională numită de o companie de asigurări. Actuarii sunt statistici cu înaltă calificare care evaluează toate tipurile de risc și impactul financiar al riscurilor. Actuarii sunt matematicieni specialiști care calculează prima pentru o companie de asigurări.

Concluzie

Industria asigurărilor este răspândită pe mai multe linii de activitate (LoB) și fiecare LoB are propria sa aplicație specifică. Această cunoaștere a domeniului este foarte importantă dintr-o perspectivă de testare de la un capăt la altul.

Testarea software-ului joacă un rol foarte important în sectorul asigurărilor. Pentru a-și conduce afacerea, companiile de asigurări se bazează enorm pe software, care, la rândul său, le sprijină în gestionarea datelor clienților, în elaborarea formularelor etc.

Și în această eră tehnologică, există diverse provocări implicate în timpul testării unei aplicații de asigurare, cum ar fi satisfacerea clienților etc., pentru a menține standardele industriei asigurărilor.

Sper că ți-au plăcut tutorialele informative în conceptul de Domeniul Asigurărilor !!

Lectură recomandată

^